新车保险中的“兵法妙计”

买保险是买车之后的第一件事情，作为汽车经销商4S店占尽了先机，然而在规范的着装、专业的话术、程式化的笑容背后到底有多少陷阱等着你呢？

“趁火打劫”之强制投保

在当今市场上，强买强卖的似乎不多了，但是趁火打劫的却是不少，要么就是借助你的情感，要么就是借助你的利益。总之4S店把顾客的心理分析得相当透彻，就是仗着消费者“有求于人”的心理，逼你就范。

去年2月份，柳小姐在别克4S店分期付款购买一辆英朗GT，销售经理告诉她4S店可以直接帮她买保险，第一次买车的柳小姐不了解情况，就同意了，但是买全险的钱太多，在付完首付车款后，她拿不出买全险的钱，就选择了三个必要的险种购买，花了5000元。今年，保险要到期了，平安保险公司直接联系柳小姐，说要为她提供续保服务，全险才4900元，柳小姐觉得保险公司直接办理比较方便，而且还便宜一些就同意了。可是没两天4S店销售经理打电话来说，她的保险到期了，必须回4S店去续保，还说柳小姐当时在店里交了2000元的保险抵押金，如果不去4S店续保的话，押金不退还，而且还清车辆贷款后，抵押贷款合同也很难拿回。

柳小姐认为，贷款车必须买保险，是可以接受的，但在哪里买还得由4S店说了算就不合理了。4S店在柳小姐事先不知情的情况下，收了她2000元押金，并没有让她确认签字，而现在这张收据却成了她必须在4S店买保险的证据。

客户贷款买车，程序多、手续乱，被商家钻了空子在所难免，全款买车总没问题了吧？对不起，你错了。如果你看上一辆紧俏车型，虽然4S店没有现车你却很难“移情”，那么受制于人就成了必然结果。

王先生在上海大众4S店订购了一辆白色的途观，当时现车紧俏，订车三个月依然音信全无，最后销售人员竟然提出，必须在该店买商业保险，否则不予售车。愤怒中的王先生当时就找到了该店的经理，认为这是店内的欺诈行为，属于捆绑销售。该店经理给出的解释是，以前有客户自己投保，结果发生事故后定损的价格保险公司不认可，而他们和保险公司签有定点协议，定损方便，赔付方便，节省时间，所以要求客户在他们指定的保险公司买保险，还称在4S店买保险是惯例，其他经销商也是这么做的。提车心切，爱车情急的王先生最后也不得不勉强地在店内上了保险，只能在来年续保的时候再寻找好的保险公司。

“瞒天过海”之幕后操作

钓鱼上钩了，商家就开始考虑怎么能在这些“鱼儿”身上榨出油水了。新车保险里有4S店内销售人员的返点几乎已经是行业的惯例，这一点从保险公司的直接报价和4S店的报价差距中就能得到确定，但他们的胃口可不是那么小的。现在有不少经销商打出了“一站式赔付，无需客户垫款”的保险服务口号，但是手续全部交给4S店你就真的能放心吗？

张先生就经历了这样一件奇怪的事情。有一次他去4S店保养车子，第二天保险公司打电话来回访，问他昨天事故处理的怎么样，理赔人员的态度怎么样。当时他被问得莫名其妙，后来去保险公司一查，才知道他的车昨天报案出险，损失2655元，还有照片，有模有样的，驾驶员也是张先生，后来他找到4S店理论，他们却避而不答,今年买保险时保费贵了20%。张先生认为这简直就是诈骗，他一没出事故，二没得到赔偿为什么要由他来承担这样的保费增加？可能张先生的事情具有一定的特殊性：他只是去自己买了保险的4S店做了一次保养而已。

在一些监管不严的地区4S店内的维修保养流程是不让客户看到的，车子出现了事故，首先是由4S店维修人员定损，之后就是店内垫款修车，一站式服务，消费者根本没有机会再把车子开到其他的修理厂进行维修费用评估，而4S店内的维修流程对于外行的车主而言，配件是否更换根本就无从知晓。然而高额维修费带来的却是车主来年保险费用实实在在的增加。

“铤而走险”之后果自负

既然在4S店买保险难免会在多道程序上被克扣、被欺诈，很多消费者干脆自己在外面买保险，但是现实中他们的保险理赔之路也并不是那么顺畅。

家住四川大邑县的车主申女士在成都某4S店买了辆新车，但保险是在大邑当地一家保险公司买的。据申女士称，买车时，这家4S店提供的保险报价和大邑当地的报价相差2000多元，所以她选择了价格较低的。谁知一次倒车时不小心撞到了一根柱子，车子被严重剐蹭。申女士到该4S店修车，对方要求她垫付维修费用400多元，但当申女士带上发票找保险公司报销时，保险公司只赔偿300元。这剩下的100多元钱，只能自己“倒贴”。

很多经销商认为，如果消费者在4S店购买车险，出险后，4S店有义务帮助消费者完成代索赔服务，而这种义务源自于保险公司与4S店之间的合作，属于他们的双赢项目，4S店为保险公司抓住了一批新车主，而保险公司承认4S店的定损权利，为4S店后期的维修利润提供保证。

见招拆招

Q：贷款买车的车主按照法律规定可以不在4S店内上保险吗？

A：除国家规定的车损险、第三者责任险等强制性保险外，客户有选择购买何种保险及选择保险公司的权利。消费者在购车过程中一旦遇到这样的情况可以向消协举报或者直接向法